Justin Sullivan / Getty Images
Ačkoli to není široce inzerováno, federálně podporovaný program s názvem půjčka FHA 203 (k) může být jen vaší vstupenkou na dokončení tohoto projektu zlepšení domova. Je to také způsob, jak tento proces zefektivnit, abyste nestrávili více času na rozhovory s věřiteli, než na architekty a dodavatele.
Hlavní výzvou tohoto programu je to, že musíte zabezpečit FHA 203 (k) při vyjednávání prvního hypotečního nákupu domu. Mějte na paměti, že půjčka FHA 203 (k) není určena pro všechny, i pro ty, kteří mají nárok. Jedním z důvodů je nevyhnutelná byrokracie. HUD to ve skutečnosti uznává a zavedl program certifikace nezávislých 203 (k) konzultantů, kteří vám mohou tento proces vyhladit.
souhrn
- „Rehab půjčka“ je přezdívka pro pojištění hypoték FHA 203 (k). Tento program je spravován Ministerstvem bydlení a rozvoje měst USA (HUD). Na vylepšení můžete získat až 35 000 $ (minimální částka, kterou můžete vzít, je 5 000 $) "Musíte si vzít tuto půjčku v době, kdy si koupíte dům. Červená páska je zapojena do této půjčky, ale existují konzultanti, kteří vám mohou pomoci. Nemůžete si půjčku vzít jen na cokoli." Můžete jej použít pouze pro přípustné projekty na zlepšení domácnosti, které mají sklon běžet v souladu s bezpečností, instalatérstvím, modernizací, rozšiřováním a dalšími.
Co je to Rehab půjčka FHA 203 (k)?
Zajištění financování, když zjistíte, že dům s kosočtverci může být skutečným problémem. V očích vaší mysli prostě víte, že to bude břicho bloku, ale věřitelé nemusí tuto vizi sdílet. I když jste schopni získat financování na koupi domu, stále čelíte skličujícímu úkolu zajistit druhou sadu financování rehabilitace.
Úvěr FHA 203 (k) je kombinovaný hypoteční úvěr a úvěr na přestavbu vydaný hypotečními úvěry a pojištěný společností HUD. Můžete získat půjčku až 35 000 $, abyste mohli vylepšit svůj domov, ale pouze pro omezený počet projektů na zlepšení domova.
Proč je vláda tak štědrá? Nejde ani tak o štědrost, ale o větší globální obrázek a americkou ekonomiku. Prostřednictvím programu HUD a programu FHA 203 (k) je vláda více znepokojena revitalizací nebo udržováním celých komunit a zajištěním toho, aby se populace existujících domů v národě nezneužívala. Přesto můžete z těchto rozsáhlých motivů osobně těžit.
Pomáháme řešit problém nedostatku kapitálu
Výhodou programu FHA 203 (k) je, že vyplňuje chybějící kapitál potřebný majiteli domů v nedávno zakoupených domech.
Koupě domu, který potřebuje pomoc a zajištění financování, je zároveň paradoxem. Nejprve si musíte v domě vybudovat kapitál, než na něj budete moci vzít další půjčku. Vlastní kapitál je vytvářen zpravidla splácením jistiny z půjčky, zatímco hodnota domu roste. To vyžaduje čas.
Méně žádoucí alternativou je získat nezajištěnou nebo podpisovou půjčku na tuto přestavbu. I když můžete získat nezajištěnou půjčku, úrokové sazby budou mnohem vyšší, než kdybyste získali půjčku, která používá váš domov jako zajištění.
Bez FHA 203 (k) majitelé domů nejprve najdou dům, který potřebuje něžnou milující péči. Dále žádají o první hypoteční úvěr, který pokrývá pouze kupní cenu domu. I když by se to zdálo ideální, dlužníci nemohou požádat o přidání dalších 35 000 dolarů k prvnímu hypotečnímu úvěru. První hypoteční úvěry pokrývají pouze kupní cenu a nic víc. Po koupi domu a po chvíli, kdy dům vlastnil, by majitel domu požádal o druhou hypotéku, úvěr na kapitál na bydlení nebo HELOC (úvěr na domácí kapitál), aby zaplatil za přestavbu.
HUD / FHA dělá to, že vyplní tuto mezeru mezi současným vlastním kapitálem domu a částkou půjčky zajištěním půjčky. V podstatě je to jako bohatý strýc, který vstoupí a řekne: „Budu pro tuto půjčku jednat jako podporovatel, dokud nebude možné dům vylepšit.“
Výhody
- Získáte jeden počáteční hypoteční úvěr na pokrytí nákupu a přestavby zamýšleného domu. To vám ušetří od uzavření dvou samostatných půjček. Tato půjčka je dobrým krokem k tomu, abyste mohli začít s vylepšováním domů. Protože program očekává, že peníze použijete na rehabilitaci, musíte začít v přiměřené době. To vám brání v prodlužování let. Na rozdíl od některých půjček, které mají krátkou dobu splácení, půjčky FHA 203 (k) rovnají délce vaší hypotéky. Například, pokud máte tradiční 30letou hypotéku, máte také 30 let na splacení remodelující části úvěru.
Nevýhody
- Z důvodu požadavků na program bude vaše doba uzavření půjčky obvykle delší než u běžné půjčky. Uzávěrky se pohybují od 60 do 90 dnů. Váš výběr věřitelů je omezený. Místo toho musíte vypracovat seznam schválených věřitelů FHA 203 (k) HUD. Je zahrnuto značné množství byrokracie. Aby bylo možné získat půjčku, budete muset předložit podrobný návrh, včetně architektonických výkresů.
Seznam povolených renovací
Seznam povolených remodelovaných zvuků nejprve zní restriktivně. Mějte však na paměti, že tyto definice lze rozšířit a stále zůstávají legitimními předělisky. Obecně se HUD obává, že peníze 203 (k) by neměly být použity na „luxusní předměty a vylepšení“, jak je nazývají.
Přesto také zdůrazňují, že „malby, doplňky do pokojů, paluby a další předměty, i když domov nepotřebuje žádná další vylepšení“, spadají do rozsahu 203 (k). Povolené projekty:
- Přestavby pro zdravotně postižené osobyModernizace zastaralého domuZlepšení energetické účinnosti vašeho domuPokládání a další práce na exteriérechRozvody, okapové žlaby a instalace nebo výměna domovůZměny struktury domu a / nebo rekonstrukce domu Vylepšování bezpečnostních rizik Estetická vylepšeníZlepšení ostrahy, včetně úpravy a výměny septických systémů podlahové ošetření)
Je FHA 203 (k) zázračnou půjčkou?
Naproti tomu rehabilitační půjčka FHA 203 (k) (často chybně označovaná jako půjčka 201 000) se může jevit jako zázrak. Koneckonců, dostanete peníze na koupi domu a navíc peníze na přestavbu domu a dostanete je hned. Je však důležité si uvědomit, že:
- To je stále půjčka, ne grant. Musí být splacena, i když máte celou délku půjčky, abyste ji mohli splácet. Protože se jedná o půjčku, je účtován úrok. Budete chtít nahlédnout do splátkového kalendáře a zjistit, kolik celkového úroku vás tento úvěr stojí po celou dobu trvání úvěru. V důsledku delšího období uzávěrky vám FHA 203 (k) nemusí pomoci na vysoce konkurenčním trhu, kde musíte zakoupit rychle a bez komplikací.
